NEFT, RTGS तथा IMPS में क्या अंतर है?

NEFT, RTGS तथा IMPS में अंतर, लगने वाले चार्ज तथा फुल फॉर्म:

 भारत में ऑनलाइन बैंकिंग से राशि हस्तांतरण में मुख्यता तीन माध्यमों का उपयोग किया जाता है:

1)  NEFT(NATIONAL ELECTRONIC FUND'S TRANSFER)

2) RTGS (REAL TIME GTOSS SETTLEMENT)

3) IMPS(IMMEDIATE PAYMENT SERVICE)

 तो आइए इन तीनों ही माध्यमों का क्रमशः अध्ययन करते हैं:

1) NEFT(NATIONAL ELECTRONIC FUND'S TRANSFER):

एनईएफटी(NEFT) का अर्थ है नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर यह धन हस्तांतरण प्रणाली आपको आपके बैंक खातों से किसी भी दूसरे खाते में इलेक्ट्रॉनिक ढंग से फंड हस्तांतरित(transfer) करने की अनुमति देती है। या तो उसी बैंक में या फिर किसी अन्य बैंक के खाते में एनईएफटी(NEFT) का उपयोग खातों के बीच फंड से हस्तांतरित करने के लिए व्यक्तियों, फर्म(FIRM) और कारपोरेट संगठनों(ORGANIGATION) के द्वारा किया जा सकता है।

एनईएफटी(NEFT) के माध्यम से फंड्स हस्तांतरित करने के लिए दो चीजों की आवश्यकता होती है:

1) हस्तांतरण करने वाला बैंक

2) गंतव्य बैंक

 इससे पहले कि आप एनईएफटी(NEFT) के माध्यम से फंड हस्तांतरित कर सकें, आपको एक बेनिफिशियरी(BENIFICIARY) को पंजीकृत(REGISTERED) करना होगा। जो फंड प्राप्त करने वाला है।

  इस पंजीकरण को पूरा करने के लिए आपको निम्नलिखित जानकारी की आवश्यकता होगी:

1) प्राप्तकर्ता का नाम

2) प्राप्तकर्ता के बैंक का नाम 

3) प्राप्तकर्ता की खाता संख्या

4) प्राप्तकर्ता के बैंक का आईएफएससी कोड

RTGS (REAL TIME GTOSS SETTLEMENT):

 आरटीजीएस(RTGS) का अर्थ है रियल टाइम ग्रॉस सेटेलमेंट। यह वास्तविक समय फंड्स हस्तांतरण प्रणाली है। जो आपको एक बैंक से दूसरे बैंक में वास्तविक समय पर या ग्रॉस आधार पर, फंड हस्तांतरित करने देती है। हस्तांतरित राशि को एक बैंक के खाते से तुरंत घटाया जाता है और दूसरे बैंक के खाते में तुरंत डाला दिया जाता है। आरटीजीएस भुगतान गेटवे(RTGS PAYMENT GETWAY) को भारतीय रिजर्व बैंक(RESERV BANK OF INDIA) द्वारा बनाए रखा जाता है। बैंकों के बीच का हस्तांतरण इलेक्ट्रॉनिक रूप से किया जाता है। आरटीजीएस(RTGS) को बहुत बड़ी राशि हस्तांतरित करने के लिए व्यक्तियों(PERSON), कंपनियों(COMPANY) और फर्म(FIRM) द्वारा उपयोग किया जा सकता है। आरटीजीएस(RTGS) के माध्यम से फंड(FUNDS) भेजने से पहले आपको अपने ऑनलाइन बैंकिंग(ONLINE BANKING) खाते के माध्यम से एक बेनिफिशियरी(BENIFICIARY) और उसका बैंक विवरण(BANK DETAIL'S) जोड़ना होगा।

 इस पंजीकरण को पूरा करने के लिए आपको निम्नलिखित जानकारी की आवश्यकता होगी:

 

1) बेनिफिशियरी का नाम (name)

2) बेनिफिशियरी का खाता संख्या (account number)

3)  बेनिफिशियरी के बैंक का पता (address)

4) बेनिफिशियरी के बैंक का आईएफएससी कोड(ifsc)

IMPS(IMMEDIATE PAYMENT SERVICE):

 आइएमपीएस(IMPS) का अर्थ है इमीडिएट पेमेंट सर्विस। यह एक वास्तविक समय इंटरबैंक, इलेक्ट्रॉनिक फंड हस्तांतरण प्रणाली है। जिसका उपयोग भारत भर में बैंकों के बीच तुरंत धन हस्तांतरित(transfer) करने के लिए किया जाता है। आइएमपीएस(IMPS) अपने उपयोगकर्ताओं(user) को मोबाइल बैंकिंग(mobile banking) और एस एम एस(SMS) के द्वारा मोबाइल फोन के उपयोग से तुरंत इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर करने में सक्षम करता है। इसका उपयोग एटीएम(ATM) और ऑनलाइन बैंकिंग(ONLINE BANKING) के माध्यम से भी किया जा सकता है। आइएमपीएस(IMPS) दिन के 24 घंटे और सप्ताह के 7 दिन उपलब्ध है। यह प्रणाली एक सुरक्षित हस्तांतरण गेटवे प्रदान करता है और पूरे किए गए आदेशों को तुरंत पुष्टि करता है।

IMPS द्वारा धन हस्तांतरित(FUND TRANSFER) करने के लिए आपको निम्नलिखित जानकारी की आवश्यकता होगी:

1) अपने बैंक के साथ आइएमपीएस(IMPS) के लिए पंजीकरण करें

2) बैंक से एक मोबाइल मनी आइडेंटि फायर (MMID) प्राप्त करें।

3) बैंक से एक एमपिन(MPIN) प्राप्त करें।

 जब आपके पास यह दोनों उपलब्ध हो, तब आप लॉग इन कर सकते हैं। या s.m.s. द्वारा बेनिफिशियरी को एक विशिष्ट राशि हस्तांतरित करने का अनुरोध कर सकते हैं।

 

 बेनिफिशियरी को हस्तांतरित धन को प्राप्त करने योग्य होने के लिए निम्नलिखित जानकारी की आवश्यकता होगी:

 

1) उसे अपने मोबाइल नंबर को संबंधित खाते के साथ जोड़ना होगा।

2) बैंक से एमएमआईडी(MMID) प्राप्त करना होगा।

 

 आइएमपीएस(IMPS) के द्वारा धन हस्तांतरण आरंभ करने के लिए आपको निम्नलिखित जानकारी की आवश्यकता होगी:

 

 1) बेनिफिशियरी का मोबाइल नंबर

 2) बेनिफिशियरी का एमएमआईडी(MMID)

 3) स्थानांतरित करने की राशि 

 4) आपका एमपिन(MPIN)

 

   जैसे ही आपके खाते से धन निकाला जाता है और बेनिफिशियरी के खाते में डाला जाता है आपको भविष्य के संदर्भ के लिए लेन-देन संदर्भ नंबर(TRANSECTION ID) के साथ एक पुष्टिकरण s.m.s. भेजा जाएगा।

 NEFT, RTGS तथा IMPS में फंड ट्रांसफर लिमिट(fund transfer limit on NEFT, RTGS and IMPS):

 

फंड ट्रांसफर लिमिट फंड ट्रांसफर करने के इन तीनों ही विधियों में अलग-अलग सीमा तय की गई है यूजर अपने सुविधा अनुसार देखकर उनका उपयोग कर सकता है।

Funds transfer के लिमिट को नीचे दिए गए चार्ट से देखा जा सकता है।

NEFT, RTGS तथा IMPS में ट्रांसफर चार्ज(funds transfer charges of NEFT RTGS IMPS):

 ऑनलाइन फंड ट्रांसफर करने कि इन तीनों माध्यमों में ही अलग-अलग चार्ज लिए जाते हैं। रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया के guidelines से यह चार्ज संबंधित बैंक निर्णय लेकर तय करते हैं। आपको फंड ट्रांसफर करने के पहले इन तीनों की अधिकतम और न्यूनतम चार्ज जान लेनी चाहिए। 

आपके सवाल क्या हो सकते हैं?

सवाल 1. NEFT का फुल फॉर्म क्या होता है?

सवाल 2. RTGS का फुल फॉर्म क्या होता है?

सवाल 3. IMPS का फुल फॉर्म क्या होता है?

सवाल 4. NEFT, RTGS तथा IMPS के बीच क्या अंतर होता है?

सवाल 5. NEFT, RTGS तथा IMPS के क्या चार्ज है?

सवाल 6. NEFT, RTGS तथा IMPS में फंड्स ट्रांसफर लिमिट क्या है?

 सवाल 7. NEFT, RTGS तथा IMPS से हम कितनी अधिकतम तथा न्यूनतम राशि भेज सकते है?

ऐसे ही आपके सभी सवालों के जवाब नीचे दिए गए सारणी में मिल जाएंगे:

Difference chart of NEFT, RTGS, IMPS 

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